Как узнать, находится ли автомобиль в залоге. Залоговый автомобиль: по каким базам «пробивать» и на что обращать внимание Проверить не находится автомобиль в залоге

Оформление автокредита является наиболее распространённым обстоятельством пребывания машины в залоге. Кредитное соглашение заключается для покупки авто, и человек обязуется выплачивать займ, предоставляя купленное авто в качестве залога. Чтобы избавиться от необходимости погашать кредит и ещё остаться в плюсе, мошенники продают машину и специально не сообщают новому владельцу о том, что транспортное средство является залоговым имуществом.

Новый владелец сталкивается с многочисленными проблемами, чтобы отстоять свои права и избавиться от необходимости выплачивать чужие долги. Своевременная проверка авто на залог перед покупкой является способом обезопасить себя от подобных махинаций. Как проверить машину по ВИН коду, и есть ли другие способы это сделать?

Хотите взять ? Обязательно прочитайте информативную и очень полезную статью нашего специалиста.

Суть мошеннической схемы

Мошенническая схема выглядит следующим образом.

1. Злоумышленник приобретает машину в кредит и тут же перепродаёт её по заниженной стоимости.
2. В течение 2 — 3 месяцев он ещё выплачивает долг, чтобы у нового владельца авто не возникло подозрений и он успел поставить транспортное средство на учёт.
3. Далее должник пропадает, кредит не выплачивается, следовательно, банк подаёт заявку на розыск машины, а найдут её у нового владельца, который ни о каком займе не подозревает. Никто не вернёт вам денег, уплаченных за авто и транспортное средство будет изъято, поэтому проверка автомобиля на залог должна проводиться перед покупкой.

Что указывает на залог

Прежде, чем проверить авто на залог, стоит проанализировать обстоятельства и обратить внимание на следующие тревожные признаки.

1. В КАСКО указана информация о банке кредиторе. Подобная отметка свидетельствует о кредитном статусе такой машины и о том, что долг за неё выплачен не в полной мере.
2. Оригинал паспорта на ТС отсутствует, а вместо него вам пытаются подсунуть дубликат.
3. Срок использования машины до момента продажи был небольшим. Поводом для сомнения может стать эксплуатация в течение менее чем 3 лет, поскольку именно 3 года зачастую предоставляет банк на погашение подобных кредитов.
4. Оригинал договора купли-продажи отсутствует.
5. Автомобиль продаётся по слишком низкой цене, следовательно, продавец желает избавиться от ТС как можно скорее. Желательно изучить диапазон цен на модель авто, которая вам приглянулась и только потом рассматривать предложения.

Существует несколько способов проверить автомобиль на залог, среди которых использование баз данных ГИБДД и ФССП, проверка по ВИН-коду или оригиналам документов, а также использование услуг специализированных компаний.

По ВИН-коду

Найти можно на ремнях безопасности, под ковриком, на двери со стороны водителя, а также под капотом и в паспорте.

Проверка залога автомобиля по VIN коду предполагает следующие действия.

1. Найдите реестр залогов автомобилей на сайте bigro.ru или reestr-zalogov.ru.
2. Нажмите на вкладку с реестром уведомлений и запросите информацию о предмете залога.
3. Введите ВИН-код авто во вкладке «Транспортное средство» и активируйте поиск.
4. Запрос не даст результатов, если машина чиста.

По базе ГИБДД

У органов ГИБДД есть своя база залоговых автомобилей, и по ней сотрудники найдут интересующую вас машину. Достаточно посетить организацию и подать устный запрос. Данная база используется не только для поиска залоговых машин, а также и для определения ограничений на ТС или обнаружения статуса в угоне или в розыске. Посещать органы ГИБДД лично не обязательно, можно самостоятельно воспользоваться базой на сайте gibdd.ru. Порядок действий тут следующий:

1. Выберите кнопку «Проверка автомобиля» в правом секторе сайта.
2. Введите ВИН-код и проверочные цифры, активируйте проверку путём нажатия соответствующей кнопки.
3. По результатам проверки вы получите соответствующее уведомление о статусе авто.

По базе ФССП

Использование базы судебных приставов на сайте fssprus.ru также является эффективным методом проверить машину на залог.

1. Нажмите на «Банк данных исполнительных производств».
2. Проверьте человека, с которым вы собираетесь заключить сделку купли-продажи, путём ввода соответствующих данных: территориальный орган, дата рождения и ФИО.
3. Активируйте поиск и вы получите сведения о возбуждённых делах на этого человека, которые касаются имеющихся задолженностей.

А вы знаете, что существует ? О том, как приобрести такую машину, читайте в материале нашего эксперта.

По оригиналам документов

Самый простой способ, как узнать, в залоге машина или нет – попросить продавца ТС представить следующие документы.

1. Права позволят определить, кто занимается продажей – владелец или агент-перекупщик.
2. Свидетельство о регистрации ТС позволит сравнить год выпуска авто с годом, который был указан в объявлении, если такая информация имелась. Также сравните дату постановки машины на учёт, ФИО владельца и ВИН-код машины.
3. Паспорт ТС позволит определить сроки владения машиной и количество предыдущих владельцев. Внимательно изучите графу с особыми отметками, поскольку именно там будет указано, что конкретно данное ПТС является копией. Если причина дубликата не указана, от покупки лучше отказаться. Именно дубликат является для мошенников спасительным кругом для продажи заложенной машины. После оформления кредита банк изымает паспорт на машину, пока долг за неё не будет уплачен. Мошенник в такой ситуации обращается в ГАИ и подаёт запрос на дубликат ПТС по причине его утери.

Помощь специализированной компании

Сегодня проверка авто на залог относится к разряду распространённых услуг соответствующих компаний, которые осуществляют экспертную оценку машины. Преимущества сотрудничества с такими фирмами заключается в том, что вам не придётся тратить своё время и вникать в каждый этап проверки транспортного средства, однако придётся лишиться приличной суммы денег, чтобы оплатить подобные услуги.

Проверка по госномеру перед покупкой

Чтобы приобретение автомобиля с пробегом не обернулось для вас чередой неудач, обязательно проверьте государственный номер перед заключением сделки. Для этого можно воспользоваться как услугами специализированных компаний, так и онлайн-ресурсами. Принцип работы обоих источников заключается в сборе всевозможных данных из первоисточников: органов государственной власти, ГИБДД, судов, таможни, банков.

Проверка машины по государственному номеру позволяет определить следующие нюансы:

• наличие когда-либо статуса такси;
• характер повреждений и наличие таковых с сопутствующими фотоматериалами и видео;
• участие в ДТП.

Что делать, если машина в залоге

Если вы всё-таки стали жертвой злоумышленника и приобрели машину, которая имеет статус залогового имущества, существует два варианта, которыми вы можете воспользоваться.

1. Попробуйте найти продавца и договориться на условиях, выгодных для обеих сторон. Результативным такой вариант будет только в том случае, если мошенник неопытный, и вы сможете вселить в него страх разоблачения. В остальных случаях вам не удастся даже найти его.
2. Обращение в суд в теории считается более результативным вариантом, если не учитывать тот факт, что чаще всего суд принимает именно сторону кредитора и не избавляет вас от долговых обязательств по поводу выплаты кредита. Тем не менее, предоставление обширного пакета необходимых документов может обернуть ситуацию в вашу пользу. Обязательно приложите отчёт проверки машины, но будьте готовы оплатить услуги хорошего адвоката, долго ждать и нанести вред своей нервной системе.

После заключения договора купли-продажи покупатель должен поставить автомобиль на учет. ГИБДД может отказать в регистрации, если авто находится в угоне или розыске из-за того, что предыдущий владелец снял машину с учета.

Проблемы могут обнаружиться и после постановки транспортного средства на учет: если авто находится в залоге у банка, судебные приставы могут потребовать вернуть его владельцу автомобиля или залогодержателю. Чтобы избежать проблем и потери машины, перед тем как совершать покупку, нужно проверить, не находится ли автомобиль в угоне, розыске или залоге.

На сегодняшний день нет гарантированного способа проверки юридической чистоты автомобиля перед покупкой. Причина в том, что базы данных ведут разные ведомства, их деятельность между собой не согласована и часто информация об ограничениях на автотранспорт попадает в эти базы с большой задержкой.

Сотрудники ГИБДД не обязаны проверять наличие ограничений при постановке автотранспорта на учет, поэтому даже успешная регистрация автомобиля в ГИБДД не даст никаких гарантий.

Но даже если бы покупатель по незнанию приобрел машину, находящуюся в залоге, то получил бы право оставить ее себе, если докажет в суде, что проверял авто на наличие ограничений.

Способы проверки

Личный визит в ГИБДД. Покупатель вместе с продавцом обращаются в любую дежурную часть ГИБДД. Продавец должен иметь при себе паспорт и документы на автомобиль - ПТС и CТС. Дежурный ГИБДД проверит авто по учетам ГИБДД и даст устный ответ, находится ли машина в розыске и есть ли в базе данных информация об ограничениях и неоплаченных штрафах. Это бесплатно.

Если есть ограничения на авто, покупатель может отказаться от покупки или обсудить с продавцом снижение цены.

Преимущество способа проверки: быстрый, не требует затрат, позволяет отсечь до 90% проблемных машин.

Недостаток способа: узнать можно только о тех ограничениях, которые внесены в базу данных ГИБДД. Сотрудник дежурной части не дает письменных справок, которые можно использовать как доказательство добросовестности приобретения.

Преимущества способа: проверить авто можно через интернет, услуга бесплатна.

Недостатки способа: работает, только если держатель залога разместил данные о залоге на портале. Залогодержатель не обязан это делать, что не лишает его возможности в будущем претендовать на предмет залога. Сервис работает нестабильно.

Личное обращение к нотариусу за выпиской об отсутствии залога на автомобиль. Выписку обязан выдать любой нотариус при личном обращении, заверив ее печатью и подписью. Выписку может получить только владелец автомобиля. Услуга платная, стоимость - 40 рублей за каждую страницу выписки. После получения выписку необходимо сохранить - она будет лучшим доказательством добросовестности приобретателя.

Преимущества способа: выписку можно представить в суд как доказательство добросовестности приобретателя. Дополнительными доказательствами будут ПТС и договор купли-продажи, если в них тоже нет информации о залоге и ограничениях.

Недостатки способа: до заключения сделки покупатель не сможет самостоятельно запросить выписку.

Автомобили с пробегом пользуются большой популярностью в силу их финансовой доступности, когда нет возможности приобрести «коня» в салоне. Но кроме ощутимых преимуществ, есть и недостатки у таких авто, в частности, история их предыдущей эксплуатации.

К сожалению, нередко автовладельцы сталкиваются с мошенниками, которые продают заведомо неисправную машину по явно завышенной цене, завуалировав реальное состояние легким ремонтом.

А бывает и так, что покупаешь машину, почти новую, да еще и по хорошей цене. И оказывается, что это залоговый автомобиль, за который еще не выплачен кредит. В итоге вместе с машиной приобретаешь долги. Чтобы такого не случилось, необходимо проверить авто на залог . И сделать это очень просто.

Как узнать, что машина залоговая

Лучший способ обезопасить себя от покупки залоговой машины - это внимательно изучить документы, предоставляемые владельцем.

Признаки залогового автомобиля:

• Отсутствие оригинала технического паспорта. Если продавец предлагает вместо оригинала копию, не соглашайтесь подписывать договор купли-продажи авто. Техпаспорт - основной документ на право собственности машины. Если машина куплена в кредит, и долговые обязательства по ней не выплачены, оригинал техпаспорта остается у кредитора.
• Слишком короткий срок эксплуатации нового автомобиля. Если автовладелец эксплуатирует новое авто менее трех лет и поспешно его продает, то скорее всего - это залоговое имущество.
• В техпаспорте имеется пометка о купле машины по договору комиссии. Такая отметка - повод проверить авто на залог .
• Отсутствие договора купли-продажи транспортного средства и других документов. Это должно насторожить, ведь любая покупка сопровождается составлением договора. Если автовладелец отказывается представить нужные документы, то вероятней всего, они содержат информацию о статусе авто. Например, при покупке транспортного средства в кредит обязательно оформляется КАСКО, где указывается, что машина состоит в залоге.

Помимо этого, должна насторожить слишком низкая стоимость за машину с минимальным пробегом. Не стоит обольщаться, ведь «скупой платит дважды», и актуально это всегда.

Как и где проверить авто

Чтобы проверить авто на залог , вам достаточно воспользоваться порталом ПроАвто. Здесь, введя ГОС код или VIN-код в строку поиска, вы оперативно получите всю историю эксплуатации авто до момента его продажи.

Не выходя из дома, вы сможете узнать, состоит ли транспортное средство в залоге, являлось ли участником ДТП, числится ли в угоне. Также узнаете все детали ввоза, если это импортный автомобиль, насколько правильно его растаможили, зарегистрировали ли в ГАИ.

Все перечисленные данные будут сформированы в понятный и актуальный отчет, который является документом и может быть использован в органах правопорядка для защиты ваших интересов.

С помощью портала, вы узнаете все важные сведения, касающиеся автомобиля, который вы хотите приобрести, в спокойной домашней обстановке. Вам достаточно знать только ГОС или VIN-код, чтобы мы оперативно собрали для вас инфо из достоверных источников

В результате, вы сможете быть уверены в «товаре», который вам предлагают, а также снизить первоначальную стоимость и приобрести транспортное средство максимально выгодно для себя.

Стоимость услуг проверки машины доступна для каждого. Кроме того, вы можете воспользоваться промокодом, узнать о котором можно в соответствующем разделе сайта.

В любом случае, цена на проверку автомобиля значительно ниже, чем возможные потери от покупки подозрительной машины.

Почему необходимо проверять автомобиль на залог

Наряду с многочисленными плюсами, которые позволяет получить покупка подержанного автомобиля, например, экономия денег и отсутствие ограничений в выборе мест техобслуживания, есть у такого варианта определенные риски. В частности, объектом сделки может выступать машина, которая имеет статус залогового имущества. То есть, фактически даже после оформления договора автолюбитель не может считаться законным владельцем такого транспортного средства. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, есть простой и одновременно надежный способ - с помощью портала ПроАвто проверить ТС по государственному или ВИН номеру. Времени и денег на анализ информации потребуется совсем немного, а в результате вы сможете точно узнать, не числится ли выставленный на продажу автомобиль в реестре объектов залога. Получив подтверждение, можно без каких-либо опасений подписывать бумаги и оформлять право собственности на понравившегося «железного коня».

Преимущественно проблема, связанная с нахождением машины в залоге, возникает при оформлении автокредита. То есть человек, покупая новый автомобиль, заключает кредитное соглашение с банком или автосалоном, обязуясь выплатить определенную сумму с процентами в оговоренные сроки. Если он это не сделает, то организация-кредитор имеет право забрать транспортное средство за долги. Чтобы не платить по счетам, и даже оказаться в прибыли, многие злоумышленники сразу стараются продать машину, «забыв» сообщить потенциальному покупателю о таком важном нюансе, как пребывание авто в залоге. Выясняются все обстоятельства только тогда, когда ТС изымают, при этом новоявленному собственнику практически нереально отстоять свои права и вернуть хотя бы часть денег, не говоря уже о купленном автомобиле. С помощью нашего портала подобную проблему можно пресечь на корню, проверив авто на предмет наличия каких-либо ограничений, включая принадлежность к залоговому имуществу.

С точки зрения безопасности, проверять нужно любую подержанную машину перед покупкой, но особенно важно это сделать, если есть явные признаки того, что с ней не все в порядке:

• нежелание владельца предоставить оригинальную техническую документацию;
• продажа машины буквально через пару недель после приобретения;
• факт изначального приобретения машины по договору комиссии;
• предложение со стороны нынешнего владельца совершить куплю-продажу без подписания договора и регистрации сделки;

неоправданно низкая цена автомобиля - если машина с отличными характеристиками стоит слишком дешево, обязательно стоит насторожиться.

Для чего нужна проверка авто на залог

Покупка автомобиля в кредит - популярная практика в нашей стране. Это удобно, так как за руль новенькой машинки можно сесть сразу, не дожидаясь, когда будет накоплена нужная сумма. Это выгодно, так как на момент покупки собранная сумма с высокой вероятностью может обесцениться.

С другой стороны, если купить авто таким способом, то в течение 3-5 лет машина является залоговым имуществом и не подлежит продаже либо прочим манипуляциям. И все же есть умельцы, которые умудряются по копии техпаспорта (оригинал хранится у кредитора) продать залоговое авто. Избежать мошенничества поможет своевременная проверка авто на залог , которую можно сделать в кратчайшие сроки.

Как проводится проверка машины на залог

Проверить историю транспортного средства перед его покупкой можно двумя способами:

• обратиться к сотрудникам ГИБДД;
• воспользоваться онлайн-сервисом.

Первый способ потребует от вас много времени, часть из которого вы проведете в очереди. Та же участь вас постигнет, когда придет время забирать отчет с результатами проверки.

Второй вариант - онлайн-сервис. Это современный способ, который доступен вам в стенах вашего дома. Достаточно зайти на портал ПроАвто, ввести код государственной регистрации машины либо его VIN-код и нажать кнопку «проверить». Все остальное оперативно выполнит система.

Проверка авто на залог через портал выполняется сразу после введения нужных данных. В качестве источников информации об автомобиле служат базы ГАИ, ГИБДД, органов правопорядка, поэтому все данные актуальны и достоверны.

После того, как сбор завершится, специалисты портала формируют отчет. Готовый отчет - это информативный, читабельный документ, который поможет избежать покупки залогового авто со всеми его долгами, а в случае такой покупки - оспорить это действие в суде.

Что делать, если куплено залоговое авто

Оспорить сделку и признать ее недействительной можно двумя способами:

• обратиться к продавцу и договориться на взаимовыгодных условиях;
• обратиться в суд.

В первом случае вероятность договориться с продавцом транспортного средства об отмене сделки стремится к нулю. Как правило, бывшего владельца вообще непросто найти после сделки.

Второй вариант будет более результативным. Правда, чаще всего, суд становится на сторону кредитора, и долговые обязательства придется выплачивать вам, как новому хозяину автомобиля.

В то же время, при наличии веских доказательств, одним из которых будет служить отчет проверки авто, большого количества времени и терпения, а также денежных средств и хорошего адвоката, вполне можно выиграть дело.

Таким образом, подобная ситуация - одно из напоминаний, что сделки по приобретению транспортных средств на вторичном рынке - это большой риск. Практически всегда существует вероятность стать жертвой нечестных продавцов и приобрести машину, которая находится в залоге, либо ее заявленное состояние далеко от реального, а то и вообще выяснится, что автомобиль числится в угоне.

Поэтому, проверка авто на залог избавит от приобретения транспортного средства с долгами. Кроме того, не лишним будет проверка машины на правильность ее растаможки, регистрации, установления не числится ли она в угоне и так далее.

Кроме этого, перед покупкой обязательно проводите независимое техническое обследование в надежном автосервисе. Это предупредит большую вероятность покупки неисправного авто, что очень часто встречается, когда речь идет о транспортных средствах с пробегом. Результаты ТО обязательно должны быть задокументированы. Это поможет вам снизить заявленную стоимость, если выявились погрешности в состоянии машины, о которых умолчал продавец.

Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е. удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца. Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

• На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
• В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
• Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время . Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
• Цена продажи значительно ниже рыночной . Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
• Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля . ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Проверка авто перед покупкой

Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

• Сайт ГИБДД - http://www.gibdd.ru/check/auto/ . Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет , но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
• Сайт Федеральной нотариальной палаты , которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества - https://reestr-zalogov.ru/ . При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов - http://fssprus.ru/iss/ . В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
• Сайт Федеральной миграционной службы - http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000 . Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
• Сайт http://vin.auto.ru/ . На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй) , поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков. Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика). Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль ? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.

Отработанный механизм мошенничества с продажей машин, взятых в кредит, выглядит несложно и осуществляется следующим образом:

• мошенник оформляет в автосалоне покупку нового автомобиля в кредит, выбирая наиболее ходовую марку и модель машины;
• производит комплектацию транспортного средства охранной сигнализацией против угона, чтобы уменьшить стоимость страхования по КАСКО и включает её в сумму получаемого автомобильного кредита;
• продаёт машину с поддельным техническим паспортом или его .

Или при покупке машины в кредит владелец авто через какое-то время перестает платить по кредиту и продает машину (это возможно даже, если кредитного авто хранится в банке до полного погашения кредита заёмщиком). Так как автомобиль считается находящимся в залоге, то вместе с машиной к новому покупателю переходит и залог, при условии, что покупатель знал о его существовании, но это, скорее всего, придется доказывать в суде. Чтобы избежать судебной волокиты с банком лучше проверить информацию на залог автомобиля и отказаться от покупки, если он имеется.

Реестр залогов ФНП России

Со второго полугодия 2014 года функционирует в России единый залоговый реестр Федеральной нотариальной палаты, где регистрируются все заёмщики, получающие банковские кредиты и все автомобили, оформляемые в качестве залогового имущества. Если машина попала в информационную базу ФНП, то по известной фамилии владельца или VIN-коду авто можно выяснить, не является ли автомобиль кредитным.

По закону №379-ФЗ данный реестр находится в ведении ФНП, но внесение данных в нотариальный реестр производится по инициативе банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля. Причём эта процедура носит добровольный характер, она основана на интересе банка в наложении запрета на продажу кредитного авто, пока заём не будет полностью погашен.

Заинтересованность банка внесение данных о кредитных автомобилях объясняется и тем, что с 1.07.2104 года были внесены изменения в в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

1. Залог прекращается:
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Поэтому в случае, когда покупатель купил машину, находящуюся в залоге, но она не была зарегистрирована банком в качестве залогового имущества, то по закону автомобиль не подлежит изъятию в пользу банка. Иными словами, перед покупкой автомобиля нужно удостовериться в отсутствии сведений об автомобиле в базе реестра залогов. Для доказательства этого факта нужно получить юридически значимый документ — выписку из данного нотариального реестра.

В обратном случае, когда покупатель приобрёл заложенную автомашину, не проверив её по реестру, а она зарегистрирована там как залоговое имущество, то авто по закону переходит в распоряжение банка для его дальнейшей реализации с целью погашения имеющейся кредитной задолженности прежнего владельца. Таким образом, чтобы «не остаться с носом» при покупке машины, покупателю следует подстраховаться, проверив её на предмет залогового имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты.

Как проверить машину в реестре залогов

База данных находится в открытом доступе по адресу https://reestr-zalogov.ru/ и ей можно пользоваться совершенно бесплатно. Однако выдача письменного подтверждения в качестве юридического документа производится нотариусом за установленную плату. Следует иметь в виду, что попытки выяснить фамилию заёмщика по номеру машины будут безуспешными, так как система не дает таких сведений.

Для того, чтобы воспользоваться сервисом ФНП и проверить автомобиль нужно:

1) Зайти на сайт по предоставленной выше ссылке.

2) Нажимаем на кнопку «По информации о предмете залога» и щелкаем по ссылке «Транспортное средство»

3) Затем на латинице вводим , номер кузова или шасси. Если, после обработки данных появится такое сообщение, то, скорее всего, автомобиль не кредитный.

Наличие выписки из залогового реестра о том, что машина не числится в нём в качестве залога, является веским основанием для получения статуса добросовестного покупателя и служит надёжной защитой от посягательств банкиров на купленный транспорт. Она является свидетельством честности покупателя, который предпринял попытки проверки того, что машина не является кредитной. Убытки будет нести кредитор, который не пожелал зарегистрировать машину как залоговое имущество.

Краткую выписку может получить любое лицо, расширенную только залогодатель, залогодержатель либо их законный представитель.

За получением выписки следует обратиться на сайт, либо в нотариальную контору. Стоимость услуги зависит от количества страниц этого документа и составляет 40 рублей/страница при объёме от 1 до 10 страниц и 20 руб./стр. за каждую следующую страницу.

Для внесения движимого имущества в реестр залогодержатель должен предоставить нотариусу заполненный бланк уведомления, форма которого установлена Приказом Минюста РФ №131 от 17.06.14. При подаче уведомления лично регистрация производится в течение 2 суток. Обладатели электронной подписи могут подавать уведомления в электронном виде через Интернет, при этом процедура регистрации занимает не более 60 минут.

Видео: Уведомляем о залоге движимого имущества

К недостаткам информационной базы ФНП относятся:

1. Необязательный характер процедуры регистрации залога движимого имущества для залогодержателей, что провоцирует факты невнесения кредитных машин в единый реестр. В результате для доказательства своей невиновности покупателю приходится тратить время на судебные разбирательства.
2. Отсутствие чётко прописанной процедуры удаления кредитного автомобиля из списка залоговых машин при досрочном погашении займа добросовестным заёмщиком.

Как проверить автомобиль на залог в банке

Информационная база банковской ассоциации

Ассоциация банков России имеет свою межбанковскую базу данных под названием НБКИ – национальное бюро кредитных историй (http://www.nbki.ru/). Она формируется из информации, передаваемой банками и кредитными организациями, входящими в состав банковской ассоциации. Чтобы получить сведения из этой базы данных нужно представить VIN-код автомобиля или номер его техпаспорта (ПТС).

Недостатки информационной базы НБКИ:

• за доступ к информации базы данных нужно заплатить 300 рублей;
• база данных охватывает не все банки и кредитные организации.

Кроме указанных ресурсов проверить автомобиль на залог можно на следующих сайтах:

1. vin.auto.ru
2. ruvin.ru
3. akrin.ru/services/cars
4. banki.ru/mycreditinfo

Чтобы добиться максимальной защиты от покупки заложенного автомобиля нужно проверять его во всех возможных информационных базах и ресурсах.

Как избежать покупки заложенного авто?

Видео: Как проверить документы перед покупкой автомобиля.

Кроме того, как проверить машину на кредит или залог в банковских списках, необходимо при покупке авто соблюдать и другие меры предосторожности, к которым можно отнести следующие действия:

1. Внимательное изучение всех предпродажных документов, включая техпаспорт, регистрационное свидетельство, страховой полис. Документы должны быть оригинальными со всеми защитными знаками. Наличие дубликата техпаспорта с записью «выдан взамен утерянного» должно насторожить покупателя, так как этим способом подделки пользуется подавляющее большинство мошенников.
2. Обратить внимание на список владельцев машин в ПТС. Если их много и они меняются часто, значит машина явно проблемная. Стоит избегать покупки такого автомобиля, так как частая смена хозяев является одним из способов «заметания следов» преступниками.
3. Покупать машину нужно только у собственника, заключая лично с ним договор купли-продажи, избегая сделки по доверенности.
4. Не стоит покупать новый автомобиль по сильно заниженной цене с дубликатом ПТС, прибывший из дальних регионов.
5. В случае покупки транспорта в автосалоне нужно выбирать организации, имеющие лицензии официальных представителей компаний-производителей, а не иметь дело с неизвестными перекупщиками.
6. Проверьте готовность продавца указывать в контракте полную цену машины и настаивайте на этом при составлении .
7. Если продавец сам предупреждает, что машина была куплена на кредитные средства, то спросите у него, как проверить автомобиль на залог в банке, и сделайте это в его присутствии. Наличие на руках справки из банка о полностью выплаченном кредите является надёжным гарантом честной сделки.
8. Если машина была ранее куплена в автосалоне, то нужно потребовать у продавца прежний договор купли-продажи, составленный в автомобильном магазине, из которого можно получить следующую информацию:

• фамилию владельца автомашины;
• личность плательщика – сам владелец или .

Попытки продавца скрыть историю покупки машины должны вызвать у покупателя подозрения о наличии долгов или других проблем с автомобилем.
Став жертвой мошенников, обманутый покупатель может предпринять следующие действия:

• найти продавца и потребовать пересмотра цены сделки в сторону уменьшения с целью компенсации законных требований залогодержателя в том случае, если покупатель сможет доказать, что не знал и не мог знать о притязаниях на машину третьих лиц (см. ст.460 ГК РФ);
• подать иск в суд с требованием признания договора сделки недействительным на основании ст. 179 ГК РФ, как заключённого обманным способом.

Во всех случаях, попав на удочку мошенника, покупатель несёт определённые убытки, поэтому к вопросу приобретения автомобиля нужно относиться с большой внимательностью и дотошностью в проверке и оформлении документов, обязательно проверяя его в залоговых реестрах.

Видео: Автомобиль в залоге: что делать?

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой. При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

• не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
• лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
• для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.