Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины. Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Как продать машину если птс в банке

Часто многие автолюбители, оформившие кредит на авто, по определенным обстоятельствам не имеют возможности его погашать. В этом случае они вынуждены идти на крайние меры и избавляться от залогового транспортного средства. Однако не так-то просто это сделать, в особенности когда ПТС находится в банке. О том, как продать кредитную машину с ПТС и без, мы расскажем подробнее.

Зачем банк забирает ПТС на автотранспорт?

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Законно ли продавать кредитный автотранспорт?

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено. Напомним, что в кредитных договорах черным по белому написано: «Продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка до полного погашения кредита, категорически запрещено».

Поэтому, даже если ПТС после оформления займа остался у вас, нет смысла рисковать. Тем более что банки часто ставят в известность представителей МРЕО о владельцах, которые брали машины под залог. Следовательно, прежде чем что-либо предпринимать, нужно заранее уточнить у юристов и представителей банка, можно ли продать кредитную машину именно вам?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет? В данном случае все зависит от того, захотите ли вы вернуть полученные от продажи деньги кредитному учреждению или нет. Если да, то никто ничего и не заподозрит. План по такой продаже выглядит следующим образом:

• поиск потенциального покупателя;
• встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
• оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
• составление расписки (для подстраховки покупателя);
• досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
• закрытие кредитного договора;
• снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя. Следовательно, он точно так же сможет подать на вас в суд с просьбой о признании сделки незаконной, так как она была осуществлена на заведомо нечестных условиях (ст. 179 ГК РФ).

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

Если вы не знаете, как продать кредитный автомобиль, но твердо приняли решение о его реализации, обратитесь в банк. В данном случае кредитная организация может пересмотреть ваш кредитный договор и даже найти клиентов, желающих приобрести вашего «железного коня». Однако сделать это она согласится лишь в двух случаях:

• если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
• если кредит будет погашен досрочно.

Плюсом подобного обращения является тот факт, что на протяжении всей сделки купли-продажи контролировать ее выполнение (в том числе и законность оформления документов) будут представители банка.

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты. Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Как проще всего продать машину в кредите?

Одним из самых простых и законных вариантов продажи автомобиля является следующая схема: заемщик находит потенциального покупателя, показывает ему своего «железного коня», и если того все устраивает, отправляется с ним и с документами в банк. Далее в кредитной организации предполагаемый покупатель оплачивает оставшуюся по кредиту сумму. После закрытия кредитного договора заемщик получает на руки ПТС и вместе с покупателем едет к нотариусу для составления договора купли-продажи, а затем и в ближайшее МРЕО для переоформления документов и транспортного средства в частности.

В случае покупки авто в кредит, на владельца накладываются определенные ограничения, которые связаны с возможностью передачи транспортного средства в собственность третьих лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Приобретенное транспортное средство указывается в кредитном договоре в качестве предмета залога, что лишает заемщика возможности продать его или оформить доверенность на другого человека.

Иногда возникают ситуации, когда появляется срочная необходимость продажи транспортного средства для привлечения дополнительных средств.

Несмотря на существенные ограничения, есть несколько законных способов реализации автомобиля до момента полной выплаты задолженности по оформленному для его покупки кредиту.

Причины

Когда автовладелец сталкивается с необходимостью продажи авто, причин для этого может быть много.

Если кредит на покупку транспортного средства не выплачен, то, чаще всего, необходимость продажи транспортного средства возникает из-за ухудшения финансового положения заемщика.

Также подобная необходимость может быть вызвана целым рядом других причин:

• желание приобрести более новое транспортное средство;
• переезд за рубеж;
• разочарование в приобретенном транспортном средстве.

Независимо от причины продажи авто, очень важно сделать все в рамках закона, поскольку в ином случае у заемщика могут возникнуть серьезные неприятности.

Можно ли продать машину в автокредите?

Если на покупку автомобиля то существует несколько способов продажи авто. В такой ситуации ПТС (технический паспорт авто) может находиться, как у владельца, так и в банке.

В первом случае процесс продажи будет намного проще, поскольку заемщику удастся обойти целый ряд формальных процедур.

Без разрешения банка

В большинстве случаев заемщику нужно получить разрешение от банка для продажи авто. Однако, есть также другой вариант, который связан с досрочным погашением задолженности.

Если кредитным договором предусмотрена возможность , то покупатель может погасить оставшуюся часть кредита, а остаток суммы передать владельцу автомобиля, после чего транспортное средство перейдет в собственность покупателя, а задолженность перед банком будет погашена.

Независимо от сложившейся ситуации, лучше уведомить банк о намерении продать авто.

Если держать намерение продажи транспортного средства в тайне, то такие действия могут квалифицироваться, как мошенничество со стороны заемщика.

Если ПТС на руках

Если паспорт авто находится на руках у заемщика, то процедура продажи авто существенно упрощается, но чаще всего документы на авто остаются в банке.

Если ПТС на руках у заемщика, то процесс продажи авто можно свести к погашению покупателем части задолженности по кредиту, в такой ситуации можно обойтись без уведомления банка, если кредитная задолженность будет погашена, то проблем у заемщика не возникнет.

ПТС в банке

Чаще всего паспорт транспортного средства остается в банке до полного погашения клиентом задолженности. В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, которые хотят продать залоговое имущество, предлагая им несколько вариантов продажи транспортного средства.

Законные способы

Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора.

Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно. Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.

Через банк

Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк. В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику.

Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.

Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.

Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности. В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.

Через автосалон

Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.

Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто.

Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику. В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто.

Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).

Самостоятельно

В случае самостоятельной продажи транспортного средства заемщик может столкнуться с целым рядом трудностей, среди которых можно выделить необходимость самостоятельного поиска покупателя, а также согласования с банком условий продажи авто.

Если говорить о том, можно ли продать авто если в кредите самостоятельно, то есть следующие законные способы:

• переоформление кредита на имя покупателя;
• рефинансирование кредита;
• смена предмета залога.

После того, как покупатель найден, с ним может быть заключен договор купли-продажи.

На основании этого документа покупатель выплачивает часть стоимость авто продавцу (часть выплаченной по кредиту суммы), после чего обязанность выполнения кредитных обязательств ложится на плечи покупателя.

Заемщик может найти кредитное предложение на более выгодных условиях, где не требуется предоставление авто в качестве залогового имущества.

В такой ситуации текущая задолженность погашается за счет привлеченных кредитных средств, после чего владелец транспортного средства получает возможность распоряжаться им на свое усмотрение.

Иногда банки идут навстречу клиентам, давая им возможность изменить предмет залога. Чаще всего в договоре в качестве залога указывается недвижимое имущество заемщика.

Досрочное погашение

В большинстве кредитных предложений на отечественном финансовом рынке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.

В такой ситуации происходит перерасчет процентов с учетом фактического срока использования кредитных средств.

Если у заемщика есть желание продать авто, то можно погасить задолженность досрочно, после чего заемщик получит право распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение.

Ответственность за незаконные способы

Если продать авто, которое находится в залоге, то данные действия могут быть расценены банком в качестве мошенничества.

В такой ситуации у заемщика возникнут проблемы с банком, который имеет право инициировать открытие уголовного производства по отношению к недобросовестному заемщику.

Большинство людей, приобретающих машину в кредит, точно знают из каких средств в дальнейшем будет производиться отплата долга. Но нередко бывают случаи, когда жизненная ситуация резко меняется, причем не в лучшую сторону.

Можно ли продать авто, которое находится в залоге у кредитной организации, и что для этого надо сделать?

Возможные причины продажи автомобиля

Причин для продажи залогового автомобиля может быть несколько:

• невозможность оплачивать кредит надлежащим образом в силу сложившихся финансовых обстоятельств, таких как потеря работы, снижение заработной платы и так далее;
• появление возможности приобрести новый автомобиль;
• образование на рынке кредитных продуктов более лояльных предложений.

В каждом случае придется производить определенные действия с залоговым имуществом. По законам Российской Федерации можно либо продать авто, либо сменить залогодержателя, то есть кредитную организацию.

Последняя процедура называется рефинансированием и проводится на условиях, предоставленных банками.

Можно ли продать машину в кредите

Продать залоговый автомобиль можно вполне законными способами, причем не зависимо, у кого находится оригинал паспорта ТС (у автовладельца или в кредитном учреждении). Для этого предварительно потребуется получить согласие банка на проведение этой операции.

Обычно банки идут на встречу своим клиентам, если иное прямо не предусмотрено заключенным кредитным договором.

Поэтому, прежде чем принимать какие-либо действия рекомендуется внимательно изучить документ и в случае необходимости получить дополнительные объяснения у кредитных экспертов банка или квалифицированных юристов.

Если кредитный договор предусматривает возможность продажи залоговой машины, то в банк необходимо предоставить заявление о намерении совершения этого действия и получить согласие.

В случае, когда договором не предусмотрена возможность отчуждения собственности до полного погашения долга, можно воспользоваться услугами рефинансирования кредита или полного досрочного погашения.

Где продают машины в кредит б/у? Преимущественно в автосалонах, которые имеют договорные условия с банками и являются официальными партнерами определенных кредитных учреждений.

Как это сделать законными способами

Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:

• продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;

После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.

• предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;
• . Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;

Нередко после проведения такой операции определенная денежная сумма еще остается ив распоряжении бывшего заемщика.

• реализовать залоговый автомобиль через автосалон , являющийся партнером банка. В этой ситуации все вопросы с кредитором решаются сотрудниками автосалона. Автовладельцу необходимо только получить согласие банка и передать машину автосалону.

Отрицательной стороной такой сделки является то, что автосалоны не предлагают за машину ее реальную рыночную стоимость, а выкупают технику намного дешевле.

Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность.

Через автосалон

Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны. Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности.

Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.

При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки.

Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками – залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.

Следует учесть, что в первую очередь вырученные от продажи машины средства будут направлены в банк для погашения автокредита.

Через банк

Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка – кредитора.

Возможность рефинансирования задолженности и передача банку в залог иного имущества решаются индивидуально в каждом конкретном случае. При этом следует обратить внимание на наличие разрешения полного досрочного погашения автокредита.

Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее).

Что делать, если ПТС на руках

Договор банковского залога может предусматривать две различные ситуации:

• хранение паспорта автомобиля в банке до погашения автокредита полностью;
• номинальный залог, то есть и авто и ПТС остаются у автовладельца, на машину только накладываются соответствующие ограничения.

Если договором предусмотрен второй вариант залога, то процесс продажи машины значительно упрощается, так как все действия по смене собственника автомобиля регистрируются именно в этом документе.

Однако не стоит думать, что реализовать залоговый автомобиль удастся без получения согласия банка.

Даже и в этом случае на проведение операции требуется получение специального разрешения. В противном случае все действия автовладельца будут считаться мошенничеством.

Действия, когда ПТС в банке

Изъятие ПТС является наиболее часто встречающимся видом залога по автокредиту. В этом случае законным способом продать машину без участия банка не получится.

Однако при возникновении критических ситуаций банки не препятствуют совершению подобных действий, так как основной целью кредитного учреждения является получение прибыли и полный возврат выданных кредитов.

Банку целесообразнее быстрее реализовать залоговую машину при содействии автовладельца, чем самостоятельно выставлять ее на аукционе после проведения длительной процедуры изъятия залогового имущества, которую можно осуществить исключительно через судебные органы.

Как продать самостоятельно

Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:

• обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
• дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
• далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
• владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
• новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.

Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов.

Ответственность за серые схемы

Процедура продажи кредитного автомобиля достаточно длительная и требует получения специальных разрешений от кредитора – залогодержателя.

Некоторые люди решают поступить иными способами:

• выправить в ГИБДД дубликат паспорта ТС и по нему продать автомобиль;
• реализовать машину без разрешения банка;
• продать авто по частям и затем заявить об угоне транспортного средства.

Все эти действия противоречат законам Российской Федерации и строго наказываются.

Основными статьями уголовного кодекса по подобным операциям являются:

• – мошенничество. Наказание может быть от штрафа в размере до 120 тыс. рублей до лишения свободы сроком до 2 лет;
• – ложный донос. Наказание аналогично предыдущей статье.

Наказание определяется судом в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от степени тяжести проведенных действий и иных ситуаций, приведших к судебному разбирательству.

Из существующей судебной практики можно заключить, что в большинстве случаев мошенники «отделываются» штрафом, но есть и ситуации, когда виновные получают реальное наказание, связанное с лишением свободы.

Помимо указанных статей в большинстве случаев возникают проблемы и со страховыми компаниями, которые расценивают подобные действия как неосновательное обогащение () и незаконное пользование чужими денежными средствами (). В основном это касается случаев, где автовладелец заявляет об угоне машины.

Таким образом, продать кредитное авто можно как самостоятельно, так и при помощи банка, причем вполне законными путями.

«Серые» незаконные схемы продажи залогового имущества преследуются уголовным кодексом и строго наказываются.

В настоящее время ведется совместная деятельность кредитных учреждений и органов ГИБДД по борьбе с незаконными продажами авто, что значительно усложняет возможность использования «серых» схем реализации машин.

Видео: Автокредит ТВ — как продать кредитный авто

Автокредит – это ссуда, которая выдаётся под залог приобретаемой машины, поэтому заёмщик не имеет права продавать или сдавать в аренду транспортное средство без разрешения финучреждения. Для того чтобы защитить себя, банк, предоставляющий автокредит, ПТС у заёмщика изымает вплоть до момента погашения ссуды. О том, забирают ли ПТС при автокредите все финучреждения или всё-таки на рынке есть исключения, а также о процедуре возврата паспорта финучреждением мы расскажем ниже.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

Посмотреть ещё

До 2014 года в том случае, если на машину был оформлен автокредит, ПТС для банка был почти единственной гарантией того, что должник не продаст залоговую машину, поэтому оригинал данного документа хранился у заимодателя. Последние несколько лет у финучреждений есть возможность добавить машину клиента в реестр залоговых автомобилей и снизить вероятность её продажи до минимума, но банки всё равно стараются ПТС на руки должникам не выдавать.

Срок, в течение которого клиент должен передать банку данный документ, устанавливается в кредитном договоре. Например, Райффайзенбанк и КБ «Восточный» ожидают передачи ПТС в течение месяца, а ВТБ 24 и «Плюс банк» – на протяжении 10 дней с момента выдачи ссуды.

Как оставить себе ПТС при покупке авто кредит

Клиент, которому важно, забирает ли банк ПТС при автокредите, может обратиться за ссудой финучреждение, которое требует только копию технического паспорта. Но на таких условиях работают буквально несколько финучреждений на рынке: например, АКБ Связь-банк .

Кроме того, некоторые банки предоставляющие на покупку машины кредит, ПТС авто готовы оставить клиенту за надбавку к процентной ставке. Например ОАО Восточный экпресс банк , не получив в течение месяца с момента выдачи ссуды оригинал паспорта технического средства, автоматически поднимает ставку по автокредиту до 31% годовых.

Должники передают заимодателю ПТС при покупке авто в кредит в сроки, указанные договором, чтобы избежать штрафов, которые банк начисляет за нарушение данного обязательства. Например, Плюс банк насчитывает за каждый день просрочки штраф в размере 100 рублей.

Несмотря на тот факт, что банк забирает ПТС при автокредите, в некоторых случаях клиент может временно получить данный документ «на руки». Например, Сетелем банк готов оказать клиенту подобную услугу в «исключительных случаях», предоставив «паспорт» клиенту на срок до недели. Плюс Банк на время выдаёт ПТС на платной основе (за 700 рублей) – на основании письменного заявления и не ранее, чем через 10 дней спустя получения запроса.

Как вернуть, когда погасил кредит, ПТС авто

Заёмщик, полностью погасивший автокредит, ПТС может забрать из банка только лично – по паспорту. Сроки и порядок возврата документа в каждом финучреждении разные, но перед визитом в банк стоит оставить соответствующую заявку по телефону или с помощью электронной почты. Например, Быстробанк возвращает клиенту ПТС без предварительной заявки лишь при обращении в головной офис.

Не стоит планировать сделку по продаже автомобиля на следующий же день после погашения долга перед банком. Процедура возврата ПТС нередко затягивается, и это следует учитывать каждому заёмщику, особенно в том случае, если он выплатил автокредит досрочно.

Количество автомобилей, приобретаемых в кредит, возрастает с каждым годом. При этом обычной практикой в большинстве банков является забрать ПТС на машину как залог. Но далеко не все автолюбители, купив понравившийся им автомобиль, способны вовремя выплачивать обязательные ежемесячные взносы банку, предоставившему займ.

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Стандартные программы автокредитования большинства банков предусматривают изъятие у клиента ПТС на машину сразу же после окончания регистрации. Обычно на регистрационные действия клиенту дается 10-15 дней. В течение этого времени нужно не только зарегистрировать автомобиль в ГИБДД, но и успеть передать ПТС в банк на ответственное хранение.

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его . А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк. Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения. Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента .

Какие существуют варианты продажи кредитного авто

Продать кредитный автомобиль, пока ПТС находится в банке, на самом деле, не так уж и сложно, но необходимо знать на каких условиях это возможно и выбрать самый выгодный для себя вариант. Если вы понимаете суть взаимоотношений банка и заемщика и отдаете себе отчет, что до момента выплаты по кредиту автомобиль фактически вам не принадлежит, то разобраться в таких вариантах вам будет несложно.

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи. Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени. Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Если вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку. Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Ну и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего. Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет . Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто

Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.