Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

• Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
• Угон, кражу или хищение автомобиля.
• Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
• Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
• Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
• Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
• Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
• Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
• Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов - сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение - разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение - понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон - это разные понятия:

1. Статья 166: Угон - неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение - совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение - это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения - это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба - возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

• столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
• воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
• пожара, удара молнии, взрыва;
• стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
• падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
• противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
• действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной . Все, что свыше, - по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет .

В последние годы значительное распространение получили два вида страхования автомобилей: ОСАГО и каско. Для того, чтобы четко понимать, какие они предоставляют возможности, необходимо знать особенности и нюансы каждого из них. Что такое каско и в чем его отличие от ОСАГО? Что покрывает каско? Входит ли ДТП в покрытие страховки? От чего зависит стоимость данной услуги? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Коротко о полисе каско

Каско - это вид добровольного страхования транспортных средств (что отличает его от обязательного ОСАГО) от возможных несчастных случаев. Угон, хищение и ущерб - это основной перечень того, что входит в страховой случай по каско. Кроме основных рисков, в договор страхования каско может входить страхование некоторых дополнительных, а именно:

• Страхование приспособлений и оборудования, изначально не входящего в стандартную комплектацию автомобиля. Они могут быть застрахованы только от рисков, от которых страхуется само транспортное средство;
• Несчастный случай, произошедший в автомобиле непосредственно при эксплуатации транспортного средства. Услуга распространяется только на случай, когда полное возмещение выплачивается и по основному риску;
• Расширение ОСАГО в части добровольной гражданской ответственности, которое либо включается пунктом в полис каско, либо выделяется в отдельный полис.

Один из главных факторов, объясняющих популярность данного вида страховки - это экономический, связанный с финансовой защитой от последствий возможного угона. Наличие полиса каско в таком случае - реальная возможность покрыть все убытки в полном объеме стоимости автомобиля на момент кражи.

От каких рисков страхует?

Перед подписанием договора следует внимательно изучить перечень страховых рисков, включенных в полис. Несмотря на то, что все компании используют схожие методики разработки условий страхования, конкретные правила и нюансы страховки в разных компаниях могут отличаться. Стоимость услуги будет зависеть от перечня страховых случаев, которые будут включены в покрытие. В полисе и договоре в обязательном порядке должно быть указано, что входит в каско для авто. Наступление хотя бы одного из предусмотренных рисков при соблюдении условий договора признается страховым случаем. Наиболее часто авто страхуют от следующих событий:

• Участие в ДТП;
• Попадание в машину камней, вылетевших из-под других транспортных средств;
• Ущерб, полученный в результате противоправных действий третьих лиц;
• Возгорание автомобиля и его последствия, кроме случаев короткого замыкания электропроводки либо самовозгорания, которые обычно оговариваются в отдельном пункте договора;
• Природные явления и стихийные бедствия;
• Попадание в транспортное средство или падение на автомобиль посторонних предметов;
• Различные виды угонов объекта.

В большинстве случаев страховщики предлагают автовладельцам на выбор один из трех возможных видов покрытия ущерба - компенсация наличными средствами; выполнение восстановительных работ или ремонта на станции технического обслуживания страховщика; оплата ремонта, выполненного водителем машины самостоятельно. В случае невозможности или нецелесообразности ремонта или утрате автотранспортного средства, страхователь может претендовать на максимальную выплату страхового покрытия.

От каких рисков не страхует?

Договором и правилами страховки предусмотрены ситуации, когда полную компенсацию полученного ущерба страховая компания не выплатит. Так, водитель машины лишается возможности получить полную сумму выплат по каско в следующих случаях:

• Наличие умысла владельца транспортного средства или лица, управляющего автомобилем, повлекший за собой повреждение автотранспорта (в том числе оборудования) или его хищение;
• Нахождение водителя за рулем в стадии алкогольного, токсикологического или наркотического опьянения;
• Передача объекта страхования лицу, которое не обладает правами на вождение;
• Случай, возникший по причине неисправности автомобиля, при которой управление транспортным средством запрещено. Перечень подобных неисправностей оборудования приведен в ПДД и распространяется на поломки:
  • тормозной системы;
  • системы рулевого управления;
  • стеклоочистителя, расположенного с водительской стороны;
  • приборов освещения при передвижении в вечернее и ночное время;
  • сильная степень изношенности протекторов и т.д.
• Отсутствие своевременно пройденного технического осмотра или документов, подтверждающих это. Не может выступать аргументом для отказа в выплате, если авто похищено со стоянки или из гаража, где находилось без движения;
• Случай, произошедший за пределами территории страхования;
• Участие авто в соревнованиях, ралли или испытаниях, кроме случаев, специально оговоренных договором страхования, а также использование автомобиля как средства обучения вождению;
• Транспортировка, а также выгрузка-погрузка объекта страхования, на которое получен полис каско, любым другим авто (буксировка при поломке);
• Обстоятельства, связанные:
  • с последствиями ядерного взрыва, действием радиации и радиоактивных веществ;
  • с военными учениями, маневрами или действиями;
  • с терактами, возникновением народных волнений;
  • с распоряжением государственных органов управления, в результате которых застрахованное транспортное средство изымается, арестовывается или уничтожается.
• Наличие брака при изготовлении авто на заводе;
• Случаи использования автомобиля не по назначению;
• Нарушение правил пожарной безопасности, в том числе при перевозке, погрузке или выгрузке горючих веществ, если объект страхования не предназначен для этого;
• Иные нарушения условий, оговоренных договором.

Каско покрывает риски, указанные в полисе. Но несоблюдение установленных сроков подачи заявления о страховом случае, неправильное оформление или несвоевременная подача документов, подтверждающих ущерб и страховой случай, несоответствие или наличие противоречий в сведениях, приведенных в документах станет дополнительной причиной отказа страховой компании выплачивать полную сумму возмещения. Если пострадавшему водителю полное возмещение ущерба выплатит виновная в ДТП сторона, то по условиям договора страховая компания может не исполнять свои обязательства.

Существует ряд объективных причин, которые могут привести к невозможности выплат по имеющемуся полису каско. К ним относится признание страховой компании банкротом или введение на ней процедуры конкурсного управления, результат юридического признания договора страхования недействительным, потеря или кража бланка страхового полиса, отсутствие полностью выполненных платежей по договору страхования со стороны владельца авто.

Несмотря на столь значительный перечень случаев и вариантов для отказа в выплате со стороны компании, не стоит считать это аргументом против полиса каско как вида страхования. Это, в первую очередь, аргумент для правильного составления документов по страхованию и их изучения до подписания, а не после совершения страхового случая.

Подробнее об отдельных случаях

В правилах страхования всегда указывается полный список того, что входит в страховку каско. Поскольку у разных страховщиков условия страховки могут значительно различаться, страхователю нужно заранее решить от каких рисков он хочет застраховать свой автомобиль, и уже исходя из этого, делать выбор страховой компании. Ему также нужно понимать, что сумма страхового взноса будет прямо зависеть от выбранных рисков.

Стихийные бедствия

В перечень стихийных бедствий большинство страховых компаний включает наводнения, град, ураганы, землетрясения, лесные пожары и другое. Но включение этих событий в страховое покрытие полностью зависит от территории страхования и правил конкретного страховщика. Так, в правилах «Ингосстраха» четко прописано, какие риски покрывает каско. Перечень состоит из 8 позиций:

• Град;
• Землетрясение;
• Буря;
• Ураган;
• Удар молнии;
• Смерч;
• Подтопление авто.

То есть при повреждении авто от другого природного бедствия (сель, камнепад, снегопад, извержение вулкана) выплаты страхового возмещения по этому полису не будет. У других компаний не всегда прописан весь перечень рисков, в договоре указана лишь общая формулировка - «стихийные бедствия, не характерные для местности». Чтобы доказать страховщику свое право на получение страховой выплаты, страхователю придется брать справку в Гидрометцентре с подтверждением малой вероятности такого явления для конкретного региона, дополнительно могут понадобиться документы из МЧС.

Ущерб

Что дает каско владельцу машины, если она застрахована только по риску «ущерб»? Такая страховка дает возможность получит полную компенсацию при повреждениях машины в различных страховых ситуациях. В их числе повреждения, полученные при ДТП, повреждения от действий третьих лиц, от пожара, падения предмета и т.д. Так, в «Ингосстрахе» водитель автомобиля может застраховать его только по одному (по двум, трем) из указанных событий или может приобрести полис каско с риском «ущерб», который является совокупностью событий, способных причинить транспортному средству повреждения.

В правилах компании «РЕСО-Гарантия» также указано, что включает полис каско, но в другом ключе. Застраховать автомобиль отдельно от риска ДТП или действий животных нельзя, но все эти события включает риск «ущерб». Стоимость полиса у этого страховщика будет гораздо выше, поскольку будет включать дополнительные страховые случаи. В «Росгосстрахе» в понятие риска «ущерб» включены повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, пожара, ДТП, действий третьих лиц, падения предметов, а также угона.

Угон и хищение

Угон и хищение вопреки расхожему мнению не являются тождественными понятиями. Страховая компания при продаже полиса по риску «угон» и по риску «хищение» подразумевает разные действия третьих лиц. Такие основания базируются на положениях Уголовного кодекса РФ. Так, статья 166 квалифицирует угон как неправомерное завладение автомобилем без цели хищения. Под угоном также понимают поездку, когда управляет машиной сам владелец, но по принуждению или с применением насилия.

Если же автомобилем завладели с целью его перепродажи или разбора на запчасти с задачей их дальнейшей продажей, если действия были совершены из корыстных целей на безвозмездной основе, то по статье 158 УК РФ они будут квалифицироваться как хищение. Поэтому перед заключением договора, нужно обязательно уточнить у страховщика, от чего страхует каско.

Заключение

Узнать, на что распространяется каско, можно из правил страхования выбранной компании, размещенных на официальном сайте. Исходя из этих сведений, автовладелец сможет определиться, какой тип покрытия подходит конкретно его автомобилю и от каких повреждений и ситуаций он хочет застраховаться. Рассчитать стоимость страховки поможет сотрудник страховой компании, но владелец машины сможет сделать это и самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором каско.

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО - необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО - в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Особенности КАСКО страхования

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

• при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
• в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
• полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
• он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
• компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто - выплаты производятся наличными или на карту;
• при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

• нарушение контракта автовладельцем;
• намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
• использование неисправной машины;
• несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
• управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
• нетрезвое состояние за рулем;
• если страховой случай произошел за границей;
• повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

• список требуемых документов;
• условия выезда аварийного специалиста;
• бонусные и дополнительные услуги;
• франшиза и ее виды;
• уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Виды страхования КАСКО

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

Полис полной страховки КАСКО

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

• угон;
• взрыв,
• хищение;
• возгорание;
• ущерб;
• вандализм;
• поджог;
• опрокидывание;
• столкновение с препятствием;
• затопление;
• наезд на препятствие;
• провал под лед;
• падение с высоты;
• переворачивание.

Дополнительные услуги:

• вызов юриста;
• такси;
• психологическое консультирование;
• услуги эвакуатора;
• пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона - если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

• Неагрегатный вид страховки обозначает получение полной суммы средств, компенсирующей ущерб столько раз, сколько возникнет необходимость.
• Агрегатный вид предусматривает, что при следующем возникновении страхового случая выплаты уменьшаются на сумму полученную ранее. Агрегатный вид полиса дешевле и составляет подходящий вариант для опытных водителей.
• При страховании с франшизой оговаривается фиксированная сумма, которую оплачивает сам владелец авто, а страховая компания оплатит в счет возмещения ущерба лишь недостающую сумму, только в случае, если фиксированной суммы не хватает на ремонт машины. Стоимость такой страховки невысокая. По некоторым программам франшиза вступает в действие со второго или третьего случая за год. Вариант подходит опытным и аккуратным водителям.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Важно. При КАСКО авто страхуется на сумму, которая не должна быть выше его рыночной стоимости. Любое возмещение ущерба по страховке не может превышать этих пределов. Страхование машины проводится на сумму, в которую оценена машина владельцем или страховщиком - тут также существуют разные варианты оговорённые в контракте.

Недавно появился еще один вариант страхования - с 50% оплатой. Оплачивая только половину стоимости полиса, владелец авто, в случае аварии или хищения, получает выплату страховки с вычетом недоплаченной суммы. Такой вариант представляет собой вид неполноценного страхования - если стоимость ущерба не превышает размеры неоплаченной суммы, владелец не получает компенсации от компании-страховщика.

Другие детали

Условия и стоимость данного вида страхования не прописаны конкретным нормативным актом или отдельным законом (как при «автогражданке»). Они формируются страховыми компаниями согласно закону РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации». Посему правила различны не только у разных страхователей, но и в рамках даже одной компании. Проценты, коэффициенты и расценки определяются чаще на основе статистических данных по угонам и происшествиям, и диктуются условиями на рынке страховых услуг.

Что влияет на стоимость полиса

• возраст авто;
• стоимость транспортного средства;
• вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Некоторые кампании включают в договор пункты, позволяющие невыплату компенсации, в случае возникновения аварии в течение периода страхования, если автомобиль вышел из возрастной категории, оговоренной в контракте.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

• что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
• каковы требования к фиксированию повреждений авто;
• в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Под страховым риском КАСКО понимают событие, повлекшее ущерб жизни, здоровью, имуществу (владельца транспортного средства либо третьих лиц), прописанное в полисе и подразумевающее соответствующую выплату.

Рассмотрим различные ситуации, для которых предусмотрены отдельные страховые услуги.

Если автомобиль угнали

Владелец, у которого угнали (похитили, отняли) машину, при наличии соответствующего пункта в договоре КАСКО, обращается к страховщику за компенсацией. Ряд страховых компаний выплачивает различные суммы компенсации, в зависимости от того, находились ли ключи, документы в салоне автомобиля в момент угона, кражи.

При нанесении ущерба

Чаще всего под ущербом подразумевают повреждение транспортного средства в ДТП, также к нему могут привести противоправные действия, совершенные третьими лицами, либо действия полиции, аварийных служб, спасателей в рамках закона.

Причинами нанесения ущерба транспортному средству могут быть природные катаклизмы (наводнения, землетрясения, град, ураган, удары молнии), техногенные катастрофы, террористические акты, воспламенение вследствие удара молнии либо возгорания предметов поблизости.

Также к рискам, попадающим под определение «Ущерб», можно отнести повреждения стекол и люков, нанесение ущерба при транспортировке, падение инородных предметов, повреждения из-за провала ТС под грунт, лед, разрушения мостов, действий животных, аварий на тепло-, водопроводных, канализационных сетях.

В случае непредвиденных расходов

Такой вид риска как непредвиденные расходы нередко включают в полис КАСКО. Компенсация страховщиком - как правило, при ДТП, предусмотрена, если возникла необходимость в расходах на помощь юриста, вызов аварийного комиссара. Страховщики в таких случаях компенсируют утрату или расходы на лечение животного (пострадавшего в ДТП), утрату либо повреждение багажа, вызов техпомощи на место ДТП, расходы на такси, подменного водителя или перевозчика, расходы на аренду транспортного средства из-за повреждения собственного авто, расходы на консультативные услуги специалистов. А также расходы на разрешение споров за границей.

Такие риски как несчастный случай, утрата товарной стоимости ТС подразумевают добровольное внесение в полис на усмотрение страхователя.

Полная стоимость страховки зависит от количества рисков и услуг, предусмотренных ею. Проверить стоимость полиса КАСКО для своего автомобиля вы можете с помощью .

КАСКО – добровольный вид страхования автомобиля. Ключевое слово – добровольный, так как оформлять или не оформлять полис КАСКО, каждый решает для себя отдельно, к тому же на дорогах его не проверяют. КАСКО бывает полным (ущерб+хищение), бывает частичным (либо хищение либо ущерб). С хищением все понятно, если Ваш автомобиль украли, страховая выплачивает ту сумму, на которую страховали авто. В ущерб входит покрытие в случае, если машину повредили вследствие ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, падение деревьев и т.д. Так же в ущерб входит полная гибель транспортного средства.

КАСКО - добровольное страхование транспортного средства по рискам "УЩЕРБ" и "ХИЩЕНИЕ" (угон). Понятие "КАСКО" давно вошло в обиход большинства автовладельцев, обладающих современными автомобилями, тем не менее, мы расскажем об этом виде поподробнее - простым и понятным языком.

КАСКО – это вид страхования, по которому страховая компания, в случае наступления определенных событий, попадающих под застрахованные риски, гарантирует Вам возмещение. То есть оплачивает ремонт или производит денежную выплату, в случае повреждения («Ущерба») или даже угона («Хищения») вашего транспортного средства, можно сказать, по любым причинам, за исключением случаев «Умысла Страхователя»

× «Умысел Страхователя» - случаи, когда клиент страховой компании («Страхователь») осознанно нанес повреждения собственному транспортному средству, с целью отремонтировать его за счет страховой компании или получить денежное возмещение. Это уже страховое мошенничество, которое влечет за собой уголовную ответственность. Об этом подробнее читайте здесь.

КАСКО = УЩЕРБ + ХИЩЕНИЕ

УЩЕРБ

в этот термин входит любое повреждение, произошедшее с автомобилем (КАСКО на другие типы транспортных средств обсудим отдельно). То есть, если у автомобиля сломался двигатель - это не является страховым случаем и не будет возмещено страховой компанией. Но если двигатель перестал работать из-за дорожно-транспортного происшествия, при котором бампер, решетка радиатора и сам двигатель был поврежден о другой автомобиль, забор или опору освещения - все эти повреждения подлежат заявлению в страховую компанию. При этом не важно, как эти повреждения были нанесены – по случайности самим водителем, или по вине сторонних лиц. извне

Также страховые компании включают в это понятие повреждения, возникшие по причине стихийных бедствий, природных явлений, пожаров, наводнений, а также фактически любых действий сторонних лиц – хулиганства, не осторожности, оплошности и пр. Более подробно, обо всех случаях, являющихся поводом для возмещения, описано в правилах страхования у каждой страховой компании, вот краткий список возможных событий

• Дорожно-транспортное происшествие (ДТП)
• Пожар
• Стихийное бедствие
• Падение на застрахованное транспортное средство инородных предметов
• Наружное повреждение застрахованного транспортного средства животными
• Противоправные действия третьих лиц
• Провал грунта
• Провал ТС под лед на организованной ледовой переправе
• Удар молнии
• Обвал мостов или тоннелей
• Авария инженерных сетей (коммуникаций)
• Техногенная авария

"ХИЩЕНИЕ"

– как правило, этот термин означает любые уголовно наказуемые деяния, из-за которых Вы неправомерно лишены автомобиля. Это может быть кража (угон), хищение или разбой.

"КАСКО"

КАСКО - страхование от УГОНА И УЩЕРБА

Что страхуется по "КАСКО"?

Любые автотранспортные средства (даже до постановки на учет в ГИБДД)

Также в полис КАСКО может входить защита на:

Дополнительно установленное оборудование.

Водителя и пассажиров от несчастного случая.

Гражданскую ответственность водителя на сумму до 30 млн руб.

Сколько стоит страховая защита?

На итоговую стоимость страховой защиты влияют следующие факторы:

• Стоимость транспортного средства
• Возраст транспортного средства
• Стаж и возраст водителей, допущенных к управлению
• Объем риска - полная или частичная защита
• Наличие, или отстутствие франшизы и ее тип
• Степень защищенности автомобиля
• Условия хранения транспортного средства
• Наличие противоугонных систем
• Тип возмещения ущерба
• Наличие или отсутствие рассрочки
• Является ли автомобиль кредитным
• История взаимоотношений со Страховщиком

Исходя из совокупности данных факторов формируется итоговая стоимость полиса - при этом у каждой страховой компании стоимость полиса будет разной.

Как сэкономить на КАСКО?

В текущей финансовой ситуации в стране и мире, многие владельцы автомобилей пытаются найти наименее затратные варианты страховой защиты. Страховые компании, борясь за клиента, идут навстречу и предлагают различные программы, зачастую позволяющие хорошо сэкономить.

• ФРАНШИЗА
• СКИДКА ПОСТОЯННОМУ КЛИЕНТУ
• ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ СКИДКА
• СКИДКА ПО ПРОГРАММАМ
• СКИДКА ЗА КОМПЛЕКСНОЕ СТРАХОВАНИЕ
• СКИДКА ЗА БЕЗУБЫТОЧНОСТЬ

ФРАНШИЗА - САМЫЙ ПРОСТОЙ СПОСОБ СЭКОНОМИТЬ НА КАСКО

Самый простой вариант экономии на КАСКО - включение в договор франшизы. Франшиза – часть ущерба, не возмещаемая страховой компанией. Т.е. при франшизе, например, в 10 000 рублей, любые повреждения ниже этой суммы заявлять в страховую компанию не придется. При убытке в 100 000 рублей, страховая компания выплатит только 90 000. Наиболее часто встречающиеся виды франшизы - условная и безусловная.

При условной франшизе:

• если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;
• если превышает - выплачивается в полном объёме;

При безусловной франшизе:

• во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

Получить скидку на КАСКО, если Вы благонадежный клиент

Что значит быть «благонадежным», или «безубыточным» клиентом? Страховые компании готовы предоставлять скидку за «безубыточный переход» или продление (пролонгацию) полиса, по которому не заявлялись убытки. Если договор страхования КАСКО уже был и убытков по нему не заявлено, страховая компания при продлении может предоставить дополнительную скидку. Так же можно обратиться в любую другую страховую компанию, предоставив для расчета номер заканчивающегося полиса и заявив об отсутствии убытков. В этом случае скидка может быть еще больше, т.к. "безубыточные" клиенты нужны всем.

Скидки по особым страховым программам

Многие страховщики разрабатывают определенные программы с усеченными видами застрахованных рисков или условий, благодаря

которым можно существенно сэкономить. Из наиболее ходовых (у нас) программ:

• "100 за 50", когда оплачивается только половина стоимости полиса КАСКО и при отсутствии обращений доплата не требуется;
• КАСКО в десятку", при котором застрахованным является риск "УГОН" и повреждение только по вине установленных третьих лиц, при этом цена полиса составляет фиксированную сумму 9950 рублей и другие.

В подавляющем большинстве случаев, правильно оценив необходимый уровень страховой защиты, можно подобрать отличное предложение для любой категории наших клиентов.

Скидка на КАСКО за парк (несколько транспортных средств)

Для юридических, а также в некоторых случаях и для физических лиц, можно получить скидку за страхование нескольких транспортных средств в одной страховой компании: так называемая «скидка за парк». Однако стоит учитывать, что возможность предоставления подобного типа скидки является индивидуальной, и всегда рассматривается в частном порядке.

Скидка на КАСКО за страхование других рисков (комплексное страхование)

Также возможно получение скидки за комплексное страхование, то есть за одновременное страхование нескольких объектов и рисков помимо транспортного средства. К примеру, если Вы страхуете имущество, жизнь, здоровье, транспорт, или другие риски в различных страховых компаниях, имеет смысл провести переговоры с одной из них и консолидировать риски в одной. В этом случае Вы получите статус «постоянного клиента», и сможете рассчитывать на скидку. Предоставление такой скидки так же согласовывается индивидуально.

Скидка на КАСКО от посредников

Также не стоит упускать из виду возможность сэкономить путем страхования не в центральных филиалах страховых компаний, а у представителей – брокеров, агентов и посредников. Такой вид скидки предоставляется индивидуально агентом или брокером за счет снижения собственного комиссионного вознаграждения.